後払いとは
後払いとは「後払い現金化」ともいい一般的なものは、商品またはサービス等を購入してその時には支払いをせずに規定の支払日または収入日などで支払いをすることです。商品を購入したらキャッシュバックという形でいくらかを受け取ることができる仕組みになっています。そのキャッシュバックを受け取るために、ある条件を満たさなければならない場合があるので注意が必要です。ある条件とは利用する業者によって異なりますので申し込みする前に確認しておくようにしましょう。ファクタリングとは法律上でも異なるため、正しく仕組みを理解する必要があります。
後払いとツケ払いの違い
ツケ払いも一般的には後払いと同じ意味です。ZOZOTOWNのツケ払いという、ツケ払いで有名なものがあります。ZOZOTOWNのツケ払いは、商品を購入してから2ヵ月の支払い期間が設けられている仕組みで、利用限度額は最大10万円となっています。
後払いシステムは借り入れにあたらないため総量規制や債務整理歴などにより融資を受けられない方でも資金調達ができ、信用情報に影響を与えないメリットがあります。また「すぐに資金調達ができる」・「クレジットカード情報などの入力が不要」といったことも大きなメリットです。これによりクレジットカード情報の不正利用などのリスクを回避することもできます。
デメリットとしては「基本的に手数料が高い」「業者によっては支払いに行かなければならない場合がある」といったことが挙げられます。また支払期日に何度も遅れてしまうと利用限度額が下がってしまったり、利用自体できなくなってしまう可能性があるので注意が必要です。
後払い業者を利用するにあたってあまりに高額な商品であったり、件数が増えすぎると多重債務に陥ってしまう恐れがあります。また後払いは購入したサイトや物によっては支払期日を守らないと詐欺罪で起訴されてしまう可能性もあります。ただし注文時に支払う意思はあったものの後から支払えなくなってしまったり、支払いを忘れてしまっていた場合など故意に支払いをしなかったわけでなければ詐欺罪は成立しません。後払いは借金をすることと変わらないので支払いしないままの状態が続くと利用した業者から法的措置を取られたり、信用情報機関に登録されてしまう恐れがあります。支払期日に遅れてしまうと、遅延損害金などの名目で必要以上に手数料を払うことになってしまう可能性があり、これも多重債務になってしまう要因の一つなので注意が必要です。後払い業者やその収納代行業者を騙った詐欺のSMS被害も多いようなので、気を付けるようにしましょう。
後払い現金化と似たような業者について
後払い現金化業者と似たような業者で「先払い現金化」や近年摘発もあった「給与ファクタリング業者」・「闇金融業者業者」について紹介します。
先払い現金化について
先払い現金化という仕組みがありますが、後払いとはまた別物になります。先払い現金化とは、利用者から商品を買い取ったていですぐに買取代金が支払われ、買い取りした金額よりも高い金額を違約金またはキャンセル料という名目で請求される仕組みです。先払い現金化は貸金業に該当する場合があり、金融庁が注意を呼びかけています。
後払い現金化業者と給与ファクタリングの違い
後払いは貸金契約に該当する場合がありますが、形式上は商品の売買契約となります。いっぽうファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛債権を売却することで、手数料が差し引かれた金額が入金されるサービスです。法律上では債権譲渡契約にあたります。
後払い現金化業者と闇金融(ヤミ金)業者との違い
闇金融はあくまで貸し付けを前提としており、受け取った金額に対して一定の利息や手数料を足した金額を既定の支払日に返済します。また闇金融の場合は利息で一定周期を更新する、いわゆるジャンプというものがあります。
後払い現金化の危険性
後払いのシステム自体は違法ではありませんが、実態が闇金融であったことにより思わぬトラブルに巻き込まれてしまうリスクもあるため、慎重な業者選びが必要です。表面上では商品の売買でも、貸し付けを実態としている場合は貸金業とみなされる場合があります。貸金業登録をせず営業している場合は無登録業者となり、違法業者に当たりますので、注意が必要です。実態が違法金融業者や悪徳金融業者であるにも関わらず、何の問題もない買取サービスやキャッシュバックサービスを装って営業している場合もあります。「ブラックOK」「いますぐ現金」「即日現金化」などを謳っている業者には注意しましょう。
代表的な三つの後払いシステム
後払い業者は下記のシステムのうちどれかを使っていることが多いため、それぞれ紹介していきます。
まず、宣伝型というものです。利用者が商品購入後、X(旧Twitter)や、InstagramなどのSNSで宣伝またはホームページに口コミを投稿してもらい、その宣伝費という名目で利用者にお金が支払われる仕組みになっています。
二つ目に、買取型というものです。この買取型というシステムは、業者から指定されたものを購入してそのサービスや商品をその業者に売却し、一定の金額が振り込まれる仕組みになっています。
三つ目のキャッシュバック型は、無価値な商品や情報商材などを後払いで購入すると、一定の金額が振り込まれる仕組みです。買取型との大きな違いは、キャッシュバック型の場合は購入したものを売却する手間がないことです。後払い業者の多くはこのキャッシュバック型のシステムを採っています。
ツケ払い現金化業者マネサポとは
ツケ払い現金化業者マネサポは、キャッシュバック型と宣伝型で営業している後払い業者です。最新のAI技術を利用して美女の動画や画像を作成するための情報商材を30000円の後払いで購入し、キャッシュバックで18000円を受け取ることが出来る仕組みになっています。
キャッシュバックの対象となっているのは現時点で1商品のようです。
ツケ払い現金化業者マネサポを利用するにあたって
来店や契約書は不要で、「他者の支払い履歴などに左右されることはありませんのでご安心ください」とあることから、他社での延滞や未払いがあっても利用することができ、インターネット上で完結できます。「商品購入後、該当商品をツイッターでシェアしていただいた時点でお客様の銀行口座にお振込いたします」とありますので、口コミ投稿ができ次第現金で受け取ることができるようです。購入情報または申し込み情報によっては書類が必要になることがあるものの、電話での在籍確認はないと明記されています。キャンセルに関して「当社の商品の特性上クーリングオフやキャンセルには一切応じることが出来ません。」とありますので、しっかり取引内容を確認するなどの注意が必要です。土日はキャッシュバックの振り込みは現時点では対応していませんが、今後対応予定となっています。
ツケ払い現金化業者マネサポについての口コミ
検索してみると、マネサポの山下という業者が検索にヒットしましたが、ここはまた異なる業者のようです。実際にいろいろな掲示板などで口コミを見てみたところ、比較的新しい業者のため、トラブルや被害の口コミはありませんでした。
